2016年5月23日,第二次电路向司法部(Doj)提出了重大挫折 逆转 对美国银行和全国贷款的罚款12.7亿美元。正如我们发布的那样 ,2012年10月,Doj根据卖给Fannie Mae和Freddie Mac销售的抵押贷款向美国银行和全国范围内提起了民事诉讼。政府指出,全国范围内的一项名为“喧嚣”或“高速游泳道”的计划,这奖励了加工住宅抵押贷款的速度,无论其质量如何。根据政府的说法,这导致成千上万的欺诈或有缺陷的贷款随后向政府赞助的实体(GSE),如Fannie Mae和Freddie Mac。虽然CountryWide于2007年8月开始该计划,但该计划在2008年在美国银行购买了全国范围内的计划。  

在2008年金融危机的后果中,政府开始援引1989年(FiRREA)的金融机构改革,康复和执法法规的法规,该法案是为储蓄而制定的&20世纪80年代的贷款危机。 FiRREA对“影响联邦保险金融机构影响”的欺诈来实施货币惩罚。在金融危机之后,联邦检察官查看了FiRrea,作为犯罪行动的有希望的替代方案(1)其10年的限制法规; (2)优势证据标准; (3)在进行民事调查的同时发布广泛行政区划的能力; (4)民事罚款授权到每天110万美元或每次违规550万美元的民事罚款,这可以增加造成的金钱损失金额。

审判法庭 全国 案件专注于“影响联邦保险金融机构”意味着什么,第二轮巡回问题违反了合同承诺, 在签约时没有欺诈意图证明,可以维持灌注下的欺诈诉讼。该电路认为,“识别欺诈性的适当时间是同时的承诺,而不是受害者依赖承诺或受其伤害。只有在没有意图履行合同承诺时,才能履行承诺本身构成了欺诈性的虚假陈述。“换句话说,即使违反合同是故意和故意的,违规是不是欺诈,除非可以证明在合同执行时没有意图履行承诺。

因此,该电路发现“政府没有证明 - 事实上,并没有试图证明 - 当时合同在全国范围内执行,从未打算履行投资质量的承诺。”相反,政府所谓和经过验证的行为是最多,一系列故意违反行为。据证明,全国范围内从未打算出售足够的住宅贷款,特别是当政府承认合同的执行预先定期违法的计划,呈现比政府可能希望的更具挑战性的负担。