瞄准促进为消费者提供的信用卡发卡机构“convenience checks,”递延兴趣/促销利率购买和平衡转移,消费者金融保护局(CFPB)发布了一个 公告 2014年9月3日,将这些发行人提交了这些措施,这些措施可能构成欺骗性和/或虐待行为。 CFPB主任Richard Cordray 批评 此类利率促销,维护提供的优惠“吸引消费者,然后用惊喜收费。”去年,CFPB预示着这些 担心,因为它质疑消费者的理解和消费者披露的清晰度。 9月3日公告审查了延伸的常见做法“grace periods”对于新的信用卡购买的消费者,其中消费者在每个结算周期结束后给予一段时间,以偿还他或她的平衡而不会产生任何兴趣。如果消费者未能通过付款截止日期支付该结算周期的整个余额,则任何未支付的金额都受到利息,而消费者则会失去宽限期。直到消费者再次符合宽限期,在购买之日起,对所有购买进行评估。当信用卡发卡者为消费者提供转移信用卡余额的机会或将购买的购买量达到低点或零百分比,CFPB争辩说,一些发行人没有充分通知消费者接受促销APR报价的消费者将会导致消费者在失去那个消费者’如果他或她不支付新购买的宽限期 全部的 声明余额(包括付款截止日期)的余额(包括在促销4月下的任何购买)。由于促销APR优惠往往持续到持续一段时间(在某些情况下,一年多),CFPB表明,一些消费者可能不明白所有新购买的宽限期都在全面偿还促销时由于宽限期丧失,平衡和消费者可能会产生大量额外的利息支注。由于信用卡发行人经常将APRS推广到消费者省钱的方式,因此CFPB维护了一个或多个卡片发行人创建并未能治愈这种错误抑制。公告阐述了CFPB’对于措施信用卡发行人的期望应纳入其合规性管理系统,以避免从事不公平,欺骗或虐待行为。具体而言,发行人应实施足以确保促销APR优惠的内部控制,以便清楚,突出,准确地描述与优惠相关的材料成本,条件和限制,以及促销APR优惠的效果关于新购买的宽限期。公告说,一些发行人不包括有关受影响利率营销材料中受影响消费者损失的任何信息,而其他发行人可能包括这些信息,但不使用明确的语言或将信息放在突出的位置。