瞄准那些向消费者宣传优惠的信用卡发行商,例如“convenience checks,”延期利率/促销利率购买和余额转移,消费者金融保护局(CFPB)发布了 公告 于2014年9月3日,通知发行人这些做法可能构成欺诈和/或滥用行为。 碳纤维布总监理查德·科德雷(Richard Cordray) 被批评 这样的利率促销,保持报价“吸引消费者,然后以惊人的价格打击他们。”去年,CFPB预示了这些 顾虑,它质疑了消费者的理解以及向消费者披露信息的清晰度。 9月3日的公告探讨了扩展“grace periods”消费者购买新的信用卡,其中在每个结算周期结束后,给予消费者一段时间以偿还其余额,而不会产生任何利息。如果消费者未能在付款到期日之前支付该账单周期的全部余额,则未支付的任何款项都将产生利息,并且消费者将失去宽限期。在消费者再次有资格获得宽限期之前,从购买之日起评估所有购买的利息。当信用卡发行人向消费者提供转移信用卡余额或进行年利率为零或零的购物的机会时,CFPB认为某些发行人没有充分告知消费者接受促销性年利率的结果在那个消费者的损失中’如果他或她未付款,则其新购买的宽限期 整个 付款到期日前的对帐单余额(包括根据促销APR进行的任何购买)。由于促销APR优惠通常会持续一段时间(在某些情况下会超过一年),因此CFPB建议某些消费者可能不了解所有新购买的宽限期都取决于促销价的全额还款因此,由于宽限期的损失,消费者可能会产生大量额外的利息费用。由于信用卡发卡行通常会通过促销APR来为消费者省钱,因此CFPB坚持认为,一个或多个发卡行造成了这种错觉并未能解决。公告阐明了CFPB’对措施的期望信用卡发行者应将其纳入合规管理系统,以避免进行不公平,欺骗或滥用行为。具体而言,发行人应实施足以确保促销APR报价以清晰,醒目且准确地描述与报价相关的材料成本,条件和限制以及促销APR报价的效果的内部控制措施。在新购买的宽限期内。公告指出,某些发行人没有在促销价营销材料中包含有关受影响消费者失去宽限期的任何信息,而其他发行人可能会包含该信息,但不使用清晰的语言或将其放置在显眼的位置。